郝豪海的生活時報

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國際行動支付包括Apple Pay及Samsung Pay陸續在台上線，也在國內掀起另一波行動支付熱潮，不過，由於台灣人仍偏好現金支付，也讓推動「無現金社會」遇瓶頸。央行就指出，2016年我國民間消費總額達9兆元，其中6兆元的消費金額仍使用非電子支付工具包括現金，因此，如何增加電子支付消費，也成為發展無現金社會的重大挑戰。

央行指出，我國大部分支付交易均已電子化，但民間消費支出仍偏好使用現金，目前國內支付工具主要分成兩大類，包括透過「銀行帳戶」進行資金移轉，還有透過信用卡金融卡及儲值卡等「卡式支付」處理，而2016年國內電子支付總額高達615兆元，為同年GDP的28倍，金額相當龐大。

不過，央行表示，透過「銀行帳戶」進行電子資金移轉的金額達612兆元，包括來自央行同資系統的447兆元及財金系統的135兆元，就占整體電子支付的99.5%，涵蓋全部大額支付及部分零售支付交易。

至於「卡式支付」金額僅約3兆元，主要用於消費支付，相對於2016年我國民間消費總額約9兆元，顯示尚有6兆元的消費金額仍使用非電子支付工具包括現金，其占國內全體支付總額比重不高，央行表示，如何將其納入電子支付範疇，為我國推動無現金社會的最後一哩路。

▲央行統計，2016年電子支付總額高達615兆元，圖為各類電子支付工具金額及占比 。（圖／中央銀行提供）

不過，央行也強調，雖然目前「卡式支付工具」消費金額有限，但其流通卡數相當大，2016年達1935.9萬張，深具發展潛力，並已督促財金公司協助金融機構拓展金融卡及行動支付服務，其中在推動行動支付部分，攜手台灣行動支付公司發展「台灣 Pay」，協助金融機構透過 「HCE 及 Tokenization 雲端行動支付共用平台」，拓展行動支付服務與應用，同時，配合金融科技發展政策，規畫訂定國內QR Code行動支付共用標準，深化普惠金融。

至於Apple Pay登台，台灣Pay因應措施，央行指出，據Google統計，我國約有82%的人使用智慧型手機； 另據IDC「2016 年台灣手機市場調查報告」統計，國人使用智慧型手機的作業系統，Android占80%、iOS（Apple）占20%，而Apple Pay在3月29日正式登台，上市9天綁卡數就近70萬張，雖然下載卡數多，但交易金額是否能持續成長， 尚待觀察，央行並以大陸Apple Pay為例，據媒體報導上市首日綁卡達3000萬卡，但至今交易量仍以大陸國內品牌支付寶及微信支付為主。

央行說，配合推動行動支付，台灣Pay已擬4大對策，包括一、以「銀行」為主體，精準溝通已持有適用卡片的非iPhone用戶或潛在用戶，並於收單特店加強推廣，以有效提升綁卡量及交易量。二、積極協助金融機構，加速「金融卡－雲支付」（購物、轉帳、 繳費、繳稅、提款）業務推展。

三、由於「QR Code 掃描支付」不受手機作業系統、品牌、商家規模限制，將積極爭取主管機關認同，促請金融機構加快相關系統開發建置，以創造「本土品牌」行動支付的特色與差異性。

四、 將持續優化台灣 Pay（HCE）服務功能，在今年底前提供Android版手機皆能使用台灣Pay行動支付服務功能，並新增iOS版以滿足Apple手機用戶需求，同時，簡化付款流程，以加快結帳速度，台灣行動支付也表示，今年底綁卡量就要達到10萬卡目標。

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下面附上一則新聞讓大家了解時事



2015年對於多數LED業者是相當難熬的一年。TrendForce旗下綠能事業處LEDinside研究協理儲于超表示，儘管LED照明需求不斷攀升，並大量取代傳統照明應用，但供過於求使平均LED單價下滑幅度達30%到40%不等，廠商面臨虧損、甚至逐漸退出市場。並預期2016年LED市場將漸趨飽和，產業改向新應用發展來獲利，如不可見光的應用將逐漸受到重視。

LEDinside預估今年全球高亮度LED市場產值達145.2億美元，年成長僅2%；2016年也僅有149.5億美元，年成長3%。儘管LED使用數量在照明需求帶動下持續成長，但效率提升使LED使用顆數減少、加上跌價壓力仍在，因此展望未來5年，LED產業的年複合成長率將不容易出現如過去10%以上的成長幅度，產業成長將趨緩。

展望2016年LED產業，第一：廠商持續退出市場，LED價格跌幅將趨緩。LEDinside認為，今年背光和照明市場需求不如預期，LED晶片和封裝的平均價格皆大幅下滑，下半年更呈現跳水式下跌，部分規格價格甚至已來到材料成本水位，廠商面臨虧損困境。儘管短期內LED仍面臨持續降價的壓力，但價格已貼近許多廠商的生產成本，可預期隨著越來越多廠商退出市場，未來跌價空間將逐漸縮減。

第二：中國大陸LED廠商展開海外併購，積極轉型。儲于超指出，藉由股票市場募資及政府資金支持，已有大陸企業展開海外併購動作，並將目標瞄準國際LED專利大廠與照明品牌，希望補強其專利和海外銷售通路。此外，許多LED廠商也開始力求轉型，透過併購手段跨足其他領域，以期擺脫殺價競爭的紅海市場。

第三：電視LED背光導入覆晶LED技術，滲透率持續推升。過去因良率與生產成本，只有少數廠商將覆晶LED（Flip Chip LED）技術當作主力產品。自2014年後，越來越多台灣與韓國廠商投入覆晶LED技術開發，促成品質提升和成本下降，因此效益逐漸浮現。

今年韓系LED廠商更導入覆晶LED技術至電視LED背光領域，韓系電視品牌也大量採用作為LED背光源。各廠積極推廣覆晶LED、甚至是更小型的晶片尺寸封裝LED（Chip Scale Package LED）在電視背光領域。LEDinside預估，覆晶LED技術在電視LED背光的滲透率將在2017年提升至50%以上。

第四：低價當道，替換式光源類產品滲透率將快速提升。替換式光源類產品（LED球泡燈/燈管）規格已逐漸標準化，加上各照明品牌廠商積極的推廣，目前大多數國家的LED球泡燈零售價已貼近傳統節能燈價格。2016年各家照明廠商將持續尋找成本更低的解決方案，除了LED外，驅動電源等其他零組件，也是整體系統的降價空間之一；此外，廠商也希望透過低廉的零售價格和擴大產品銷量來提升市場占有率。LEDinside預期替換式光源類產品將在3年內大量普及。

第五：特殊應用為獲利焦點，不可見光應用逐漸受到重視。白光LED價格持續下殺，獲利空間縮小，因此新特殊應用便成提升獲利的關鍵，其中不可見光LED中的UV（紫外線）或IR（紅外線）LED應用，皆是LED廠商新寵。比較起LED照明或背光等應用，不可見光LED市場規模雖有限，但因技術高端、偏向客製化需求製作、並需與系統廠密切配合，因此進入門檻高，產品毛利率也明顯優於白光LED。

以UV LED為例，目前仍以曝光和固化領域應用為最大宗，但殺菌應用也逐漸受到重視，特別是UVC波段因為技術門檻高，供應商相對較少，因此吸引各家廠商積極投入開發。

而IR LED則以遠端遙控或安控應用為居家用品主。但IR LED市場應用相當廣泛，包含各種影像/體感/位置感測、近接開關、生物辨識及脈搏血氧偵測等。未來手持式應用裝置方面的應用（如資訊安全、健康管理等與其附加價值），獲利空間更將可期，帶動IR LED市場穩健發展。



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